Ailenizin geleceğini planlayın...

 Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), kişilerin aktif çalışma hayatları boyunca birikim yaparak, emeklilik dönemlerinde ek gelir elde etmelerini sağlayan,  gönüllü katılıma dayalı bir özel emeklilik sistemidir. 

Türkiye’de bu sistem, Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın denetiminde ve Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) aracılığıyla kontrol edilir. 

1. Gönüllülük Esası: Katılım zorunlu değildir (ancak 2017’den itibaren belirli çalışanlar için otomatik katılım sistemi getirilmiştir).
    
2. Devlet Katkısı: Katılımcıların yaptıkları ödemelere %30 oranında devlet katkısı sağlanır (bazı şartlarla ve yıllık üst limitlere bağlı olarak).
    
3. Fon Seçimi: Katılımcılar, yatırımlarının değerlendirileceği emeklilik yatırım fonlarını seçebilirler.
    
4. Emeklilik Hakkı: Sistemde en az 10 yıl kalmak ve 56 yaşını doldurmak şartıyla emekliliğe hak kazanılır.
    
5. Vergi Avantajı: BES’te yatırım getirileri belirli vergi avantajlarından faydalanabilir.

 Devlet tarafından, bireysel emeklilik sistemine (BES) düzenli veya toplu olarak yatırdığınız tüm katkı paylarının %30’u oranında bireysel emeklilik hesabınıza ödenen tutardır.

Örneğin;

•  Aylık 1000TL ödüyorsanız adınıza her ay 300 TL 
•  3000TL ödüyorsanız 900 TL devlet katkısı ödenir. 

 Devlet katkısı hesabınızdaki tutara hak kazanmak için bireysel emeklilik sisteminde kalma ile ilgili süre şartları bulunmaktadır. 

•  3 yıldan az  %0
• 3 <= Süre < 6 yıl  %15
• 6 <= Süre < 10 yıl  %35
• 10 yıl ve daha fazla (56 yaşından önce)%60Emeklilik (10 yıl ve daha fazla sistemde kalıp 56 yaşını tamamlama), yaşam kaybı veya maluliyet  %100 

• Birikiminizi ve hak kazandığınız devlet katkısını tamamıyla nakit olarak çekebilirsiniz.
   
• Vergisel avantajlar korunur; sadece getiriler üzerinden düşük oranda stopaj (%5) kesilebilir.
   
• Ancak sistemde kalmaya devam etmezsiniz.
   

• Birikiminizi belirli bir süreye bölerek (örneğin 10 yıl) düzenli maaş gibi alabilirsiniz.
   
• Emeklilik şirketi ile taksitli ödeme planı yapabilirsiniz.
   
• Getiriler kazandırmaya devam eder.

• Birikiminizle, bir sigorta şirketinden ömür boyu veya belirli süreli maaş almanızı sağlayacak bir poliçe satın alabilirsiniz.
   
• Bu yöntem, ömür boyu düzenli gelir sağlamak isteyenler için uygundur.
   
• Vergi avantajı ve devlet katkısı koruma altındadır.

• Bir kısmını toplu olarak alıp, kalanını düzenli ödeme ya da yıllık gelir sigortasına dönüştürebilirsiniz.

• Tüm birikimi hemen çekmek, uzun vadeli yatırım avantajını kaybettirebilir.
   
• Yıllık gelir sigortasında ödeme süresi ve tutarı, yaş, cinsiyet ve sağlık durumuna göre değişebilir.
   
• Taksitli ödemelerde ödeme süresi boyunca yatırım fonlarında kalınır, getiriler devam eder.

 BES’te birikimlerin, emeklilik yatırım fonları aracılığıyla değerlendirilir. Bu fonlar, farklı risk ve getiri profillerine sahip varlık türlerine (hisse senedi, devlet tahvili, döviz, altın vb.) yatırım yapar. 

Katılımcılar, kendi risk tercihlerine göre fon seçimi yapabilir veya fon dağılımını istedikleri zaman değiştirebilirler (yılda 12 kez fon değişikliği hakkı vardır). 

 📊 Allianz En Çok Tercih edilen BES Fon Seçenekleri 

AMZ - ALLİANZ HAYAT VE EMEKLİLİK A.Ş. ALTIN EMEKLİLİK  YATIRIM FONU

AZH - ALLİANZ HAYAT VE EMEKLİLİK A.Ş. HİSSE SENEDİ EMEKLİLİK YATIRIM FONU

AZL - ALLİANZ HAYAT VE EMEKLİLİK A.Ş. PARA PİYASASI EMEKLİLİK YATIRIM FONU

 Bireysel Emeklilik Sistemi (BES)’nde, katılımcıların yaptığı ödemelerden bazı kesintiler yapılabilmektedir. Ancak son yıllarda yönetmeliklerle bu kesintiler önemli ölçüde sınırlandırılmıştır. İşte BES’teki başlıca kesintiler: 

• Katkı payı üzerinden yapılan kesintidir.
  
• İlk 5 yıl boyunca uygulanabilir.
  
•  Toplam kesinti, Brüt Asgari ücretin %8.5’ini geçemez.
  
•  6 yıldan sonra bu kesinti alınamaz.

• Artık doğrudan katkı payından kesilmez. Sözleşme sonlandırma durumunda kesinti yapılabilir.
   
• Sözleşmenin erken feshedilmesi durumunda, şirkete masraf iadesi şeklinde yansıtılabilir.
   
• İlk 5 yıl içinde ayrılırsanız, giriş aidatı tahsil edilebilir.

• Emeklilik hakkı kazanıldığında: %5 stopaj, sadece getiriler üzerinden.
   
• 10 yıl dolmadan ayrılırsanız, stopaj oranı artar (%10’a kadar çıkabilir).
   

• BES’e yatırdığınız her 100 TL için devlet 30 TL katkı yapar.
   
• Bu katkı doğrudan yatırımınıza eklendiğinden, getiri potansiyelinizi artırır.
   
• Diğer yatırım araçlarında bu tür bir “bedava katkı” bulunmaz.
   

• BES, kamu emeklilik sistemine (SGK) ek olarak, ikinci bir emeklilik geliri sağlar.
   
• Bu sayede yaşam standardınızı korumanıza yardımcı olur.
   

• Katkı payınızı istediğiniz zaman artırabilir, azaltabilir veya ara verebilirsiniz.
   
• Emeklilik yaşını beklemeden de sistemden ayrılabilirsiniz (devlet katkısının hakediş şartları dikkate alınarak).
   

• Birikimleriniz, profesyonel portföy yöneticileri tarafından yönetilir.
   
• Farklı risk düzeylerine göre çeşitli fonlardan seçim yaparak yatırımınızı çeşitlendirebilirsiniz.
   

• BES’ten emeklilik hakkıyla ayrılırsanız, getirilerinizin sadece %5’i vergiye tabidir (stopaj).
   
• Erken çıkışlarda bile vergi oranı oldukça düşüktür (%10’a kadar).
   

• Her ay düzenli ödeme alışkanlığı kazandırır.
   
• Bu, uzun vadede ciddi bir birikime dönüşebilir.
   

• Vefat durumunda birikimleriniz, lehtarınıza ya da yasal varislerinize kalır.
   

• Düzenli gelir sahibi olan herkes (çalışanlar, esnaflar, serbest meslek sahipleri vb.)
   
• Emeklilikte ek güvence isteyenler
   
• Risk almadan uzun vadeli yatırım yapmak isteyenler
   
• Devlet katkısından faydalanmak isteyen tasarruf sahipleri